Quando pensamos na nossa vida financeira, dois conceitos que buscamos alcançar são os de liberdade financeira e independência financeira. Apesar de em um primeiro momento eles parecerem a mesma coisa, na prática existem diferenças e é sobre isso que vamos falar neste conteúdo.
Liberdade Financeira x Independência Financeira
De um modo simples podemos dizer que liberdade financeira é conseguir escolher o que fazer com tranquilidade e sem prejudicar a organização das suas finanças. Ou seja, com a renda que você recebe você consegue cobrir seus gastos e ainda investir em outras áreas, como entretenimento, por exemplo.
Já a independência financeira é quando uma pessoa tem fontes de renda passiva suficientes para manter o seu padrão de vida, ou seja, aquele momento em que já não é mais necessário trabalhar ativamente para pagar suas despesas. Um ponto de atenção aqui é que a tal independência não pode ser alcançada com a destruição de patrimônio.
Por onde começar a se organizar financeiramente?
De acordo com uma pesquisa realizada pela fintech Leve em todas as regiões do Brasil em 2021, 52% dos entrevistados não possuem ou não sabem como montar um planejamento financeiro para os próximos anos. Além disso, 46% disseram que não se sentem confiantes para estabelecer metas de longo prazo. Além disso, um levantamento realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) indicou que quase metade (48%) dos consumidores brasileiros não controla o seu orçamento.
Indo para a prática, o ponta pé inicial para se organizar é entender o quanto você tem de renda, quais são seus custos mensais e estabelecer limites de gastos em despesas variáveis. Da mesma forma, tomar muito cuidado com os custos fixos assumidos, porque esses são muito mais difíceis de serem modificados depois que entram em nossas vidas.
Feito isso, visualize em seu orçamento, quais despesas podem ser eliminadas ou reduzidas. Os valores apurados nessa equação, você deverá investir. Dessa forma, sem ter entrado dinheiro novo na sua vida, você já estará investindo.
Como exemplo, podemos pensar em alguma redução na conta de luz, trocar conta de bancos convencionais por digitais para deixar de pagar taxas de manutenção, negociar taxas de cartão de crédito, prestar atenção de assinaturas de aplicativos etc. Perceba que qualquer dessas alternativas não irão interferir na sua qualidade de vida e isso é importante.
A partir disso você precisará elaborar um planejamento financeiro, pois ele será fundamental na sua jornada. É nesse plano que você, conhecendo sua capacidade de poupança passará a investir em seus sonhos, escolhendo as melhores opções, respeitando o seu perfil e seus objetivos.
Outro passo importante é a criação de uma reserva de emergência. Ela é essencial para se ter um pouco mais de segurança diante de situações adversas, ainda mais para quem está no início de conquistar sua independência financeira.
4 estágios da Independência Financeira
- Liberdade de curto prazo
É quando você tem dinheiro suficiente para se manter por um período entre 2 6 e 12 meses sem ter um salário fixo. Um dos fatores a se considerar é que esse valor deve ser o suficiente para manter o padrão de vida atual.
- Independência de contas
Zerar possíveis dívidas que você tenha é um passo primordial para quem almeja independência. Dessa forma, você terá mais dinheiro para ser investido, aumentando assim seu patrimônio ao longo da vida. A ideia é sempre receber juros e não pagar.
- Liberdade de emprego
Nesse ponto você já possui uma maior estabilidade e liberdade para viver conforme deseja. Na prática, quer dizer que se sua fonte de receitar principal falta, você tem uma segunda fonte que te permitirá viver um tempo sem dificuldades.
- Independência total
O último passo é quando você consegue viver com os rendimentos das suas aplicações e eles superaram seus custos mensais de forma segura. Nesse estágio você não precisa se manter com um emprego, a não ser que seja um desejo seu ou com o objetivo de ganhar mais dinheiro.
E aí, como está seu planejamento para conquistar a tão desejada independência? Aqui na Alpz podemos te ajudar a potencializar seu conhecimento em educação financeira e dar os primeiros passos para realizar os seus sonhos!
